Als beruflich Selbstständiger erhalten Sie nicht so leicht Kredit, denn aus Sicht der Banken gehören Sie praktisch einer Risikogruppe an. Entweder zahlen Sie einen deutlichen Zinsaufschlag oder bekommen erst gar kein Geld. Wenn Sie einige Tipps beachten, haben Sie aber auch als Selbstständiger oder Freiberufler gute Chancen auf den Wunschkredit.
Selbstständige leben von ihren Geschäftseinnahmen, die je nach Auftragslage kräftig schwanken können, das ist klar. Umso wichtiger ist es, den Kreditgeber davon zu überzeugen, dass man das benötigte Darlehen vereinbarungsgemäß zurückzahlen kann. Als Einkommensnachweis können hier die jüngsten Steuerbescheide dienen, aber auch die letzte Jahresbilanz, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen oder auch private Kontoauszüge. Wer Sicherheiten bietet, an denen sich die Bank im Ernstfall schadlos halten kann, kommt ebenfalls leichter an einen Kredit. Beispiele: Ein Autokredit lässt sich durch Überlassung des Fahrzeugbriefs wirksam besichern. Als Immobilieneigentümer erhält man gegen Eintragung einer Grundschuld auch größere Darlehen problemlos in entsprechender Höhe. Banken vergeben an Selbstständige ungern Kredite mit langer Laufzeit, denn in diesem Fall wirkt sich das Risiko der schwankenden Geschäftsentwicklung besonders stark aus. Wenn Sie als Selbstständiger Kredit wollen, sollten Sie deshalb prüfen, welche monatliche Rückzahlungsrate Sie maximal bedienen können und die Laufzeit des gewünschten Darlehens so kurz wie möglich wählen.
Ihr Ehe- oder Lebenspartner verfügt über einen festen Job, ein regelmäßiges Gehalt und einwandfreie Bonität? Auch wenn eine zweite Person den Vertrag als Kreditnehmer mit unterschreibt, verbessern Sie Ihre Chance auf ein Bankdarlehen als Selbstständiger erheblich. Prüfen sollten Sie deshalb, ob der Lebenspartner oder auch eine andere nahestehende Person finanziell in der Lage und bereit ist, das Darlehen als Mitschuldner abzusichern. Unser Tipp: Auch Bei schlechter Schufa-Auskunft gibt es oft keinen Kredit. Rechnungen, Miete und andere Verbindlichkeiten daher immer fristgerecht zahlen, um keine negativen Schufa-Einträge zu riskieren.
